Pasarelas de pago: ¿Qué son, como funcionan? Todo lo que necesitas saber de estos servicios
¿Qué son las pasarelas de pago?
Son plataformas en que los usuarios pueden pagar productos o servicios en tiendas online. Sirven como intermediarios para procesar pagos con tarjetas de débito o crédito y en efectivo, en tiendas de conveniencia como Oxxo.
Las pasarelas de pago ayudan a mantener la seguridad cuando el usuario ingresa sus datos bancarios, ofreciendo confianza al cliente al hacer que sus datos bancarios se mantengan protegidos.
¿Cómo funcionan?
Cuando el cliente termina la compra y pasa al pago, utiliza un número de tarjeta de débito o crédito e inserta los datos de ésta en la plataforma. El navegador del cliente (o su Aplicación móvil) cifra los datos para enviarlos a la empresa de pasarela de pagos. El cifrado protege los datos para que no puedan ser robados por hackers y utilizan mecanismos seguros que se han probado alrededor del mundo.
Una vez recibidos los datos cifrados de la tarjeta, los datos del cliente se incorporan a la plataforma de pago de la tienda, que también lo hace de forma cifrada y segura.
La plataforma de pago contacta con el banco del vendedor y le entrega los detalles de la tarjeta del cliente. El banco a su vez, reenvía la información a la plataforma del blanco del cliente, para comprobar que los datos son correctos y realizar la autorización.
El banco del cliente, comprueba los datos y si son correctos envía la autorización al banco del vendedor junto con un mensaje de aprobado.
Aunque a primera vista puede parecer una operación complicada, todas estas operaciones toman unos pocos segundos y hace que todas las plataformas se comuniquen y procesen de manera segura los pagos por internet.
¿Por qué usar una pasarela de pago?
Seguridad para tu cliente: Ofrece seguridad y confianza, pues dado que los hackers no pueden interceptar los datos desde la tienda, el cliente se siente protegido al dejar sus datos.
Experiencia de usuario: Todo es automatizado. El sistema le verifica al cliente su pago para que se sienta seguro y cómodo de la compra que está realizando. No se entregan mas que los mínimos datos indispensables para realizar la compra.
Imagen:
El negocio ya no tiene que proporcionar los datos bancarios de su compañía al publico para gestionar un pago. Con un simple formulario el pago se lleva a cabo en segundos.
Inconvenientes de las pasarelas de pago.
Comisión por venta: Usar este servicio lleva una comisión de aproximadamente el 3% por venta realizada.
Disponibilidad del dinero: A diferencia de un pago con efectivo, la disponibilidad del dinero no es inmediata, liberándose en promedio dos días después de la compra efectuada.
Dependencia del servicio: Se está sujeto a la disponibilidad del servicio, si está realiza mantenimiento a sus servidores o falla, no podrás acceder a el.
Alta en el SAT: Para usar este servicio es necesario estar dado de alta en hacienda.
Conekta
Conekta es una de las pasarelas de pago con mas años en el mercado convirtiéndose en un referente, posicionándose como una de las principales compañías que ofrecen este servicio.
- Acepta pagos con tarjeta de débito y crédito.
- Acepta pago a meses.
- Acepta pagos en efectivo en Oxxo.
- Comisión del 2.9% + $2.5 MXN en pagos con tarjetas y 3.9% en pagos en efectivo en Oxxo.
- Disponibilidad de pago de 2 días.
- Tiene plugin para WordPress con Woocommerce.
- Cuenta con librerías para Android y Apple, lo cual hace que las Apps puedan integrar pagos en línea.
- El proceso de cifrado hace que solamente las instituciones bancarias tengan acceso a los datos.
OpenPay
Empresa radicada en Querétaro después de su adquisición por parte de BBVA Bancomer, ha tomado impulso ganándose un lugar en el mercado.
- Acepta pagos con tarjeta de débito y crédito.
- Acepta pago a meses.
- Acepta pagos en efectivo en diferentes comercios, excepto en Oxxo.
- Comisión del 2.9% + $2.5 MXN.
- Disponibilidad de pago de 7 días
- Tiene plugin para WordPress con Woocommerce.
- Cuenta con herramientas de cifrado para Android y iOS.
Contras:
- Sus clientes aseguran que la comunicación es lenta, llegando a esperar largos periodos de tiempo por una respuesta.
- Requiere implementar mecanismos tediosos y molestos para el usuario, como 3DSecure, lo cual puede dar desconfianza a los clientes.
Pago Fácil
- Acepta pagos con tarjeta de débito y crédito.
- Acepta pago a meses.
- Acepta pagos en efectivo en tiendas de conveniencia, excepto en Oxxo.
- Comisión del 3.5%.
- Disponibilidad de pago Martes y Viernes.
- Tiene plugin para WordPress con Woocommerce.
Contras:
- No cuenta con librerías para Android y iOS, por lo que los datos se tienen que enviar por mecanismos como servicios REST.
- Solicita demasiados datos innecesarios a comparación de otras plataformas (como dirección, teléfono, etc.)
- Requiere en la mayoría de los casos implementar mecanismos tediosos y molestos para el usuario, como 3DSecure, lo cual puede dar desconfianza a los clientes.
- La documentación es escasa y se encuentra escrita solamente en lenguajes como PHP, que son cada vez menos usados.
2 CheckOut
Es una plataforma internacional que cuenta con diversos certificados, premios y reconocimientos a nivel mundial contando una cartera de clientes de más de 17 mil empresas en 180 países.
- Acepta pagos con tarjeta de débito y crédito.
- Acepta pago a meses.
- No acepta pagos en efectivo.
- Comisión del 3.5% + $0.35 USD.
- Disponibilidad de pago de 7 días.
- Tiene plugin para WordPress con Woocommerce.
PayU
Es plataforma con mucho tiempo en el mercado, lo que les otorga experiencia sin embargo las quejas de sus clientes señalan que no han apostado por la innovación, pues su documentación e interfaces son obsoletas.
- Acepta pagos con tarjeta de débito y crédito.
- Acepta pago a meses.
- Acepta pagos en efectivo en Oxxo y tiendas de conveniencia.
- Comisión del 3.5% + $4 MXN.
- Disponibilidad de pago de 3 días.
- Tiene plugin para WordPress con Woocommerce
Stripe:
Stripe compañía norteamericana con 11 años de experiencia en el mercado y operando en mas de 120 países, lleva poco tiempo operando en México.
- Acepta pagos con tarjeta de débito y crédito.
- Acepta pago a meses.
- Acepta pagos en efectivo en Oxxo, aunque se encuentra en modo Beta.
- Comisión del 3.6% + $3 MXN.
- Disponibilidad de pago 7 días.
- Tiene plugin para WordPress con Woocommerce.
MercadoPago
MercadoPago es una de las plataformas mas utilizadas en Latinoamérica, cuenta con dispositivos para aceptar pagos con tarjeta (Blue Point) así como pagos con código QR ya que también es una Wallet. También de permite hacer cobros/pagos con enlaces en redes sociales y mensajeros.
- Acepta pagos con tarjeta de débito y crédito.
- Acepta pago a meses.
- Acepta pagos en efectivo en Oxxo y tiendas de conveniencia.
- Comisión del 3.49% + $4 MXN.
- Disponibilidad de pago inmediato.
- Tiene plugin para WordPress con Woocommerce.
PayPal
PayPal es la plataforma referente en el mercado por sus 18 años de experiencia, siendo una de las que mas generan confianza entre sus usuarios.
- Acepta pagos con tarjeta de débito y crédito.
- Acepta pago a meses.
- No acepta pagos en efectivo.
- Comisión del 3.95% + $4 MXN.
- Disponibilidad de pago de 7 días.
- Tiene plugin para WordPress con Woocommerce.
Braintree
- Acepta pagos con tarjeta de débito y crédito.
- Acepta pago a meses.
- No acepta pagos en efectivo.
- Comisión del 2.9% + $0.3 USD.
- Disponibilidad de pago de 7 días.
Tiene plugin para WordPress con Woocommerce.